Slovníček pojmů
FPV - Fond pojištění vkladů je instituce poskytující náhrady vlastníkům vkladů u bank, družstevních záložen a stavebních spořitelen, které nemohly dostát svým závazkům.
Pojištěné vklady
- Běžný účet - bankovní účet vedený u banky, na kterém má majitel účtu (klient) uloženy své peníze. S peněžními prostředky může bezprostředně uskutečňovat různé hotovostní či bezhotovostní transakce.
- Spořící účet – účet, na který lze uložit volné finanční prostředky. Peníze jsou úročeny vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu a dostupnost k uloženým prostředkům je také rychlá.
- Termínovaný účet – účet nabízející vyšší úročení za delší dobu vázanosti finančních prostředků. Jedná se o bankovní vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou.
- Vkladový účet – slouží k uložení peněz klienta na určitou dobu za předem dohodnutou pevnou úrokovou sazbu.
- Vkladní knížka – jedna ze spořících produktů na trhu, ale mezi konkurenty nacházející se spíše v pozadí. Existují knížky na jméno, s nebo bez výpovědní lhůty. Disponovat s prostředky na „vkladní knížce na jméno“ může pouze majitel nebo jím zmocněné osoby.
Nepojištěné vklady
- Penzijní pojištění – specifický druh pojištění, který je prováděn penzijními fondy na komerční bázi. Spolu se soukromým životním pojištěním vytváří do budoucna pro pojištěnce předpoklady pro lepší finanční zabezpečení v důchodu.
- Životní pojištění – pojištění pro případ smrti, dožití sjednaného věku anebo pro případ jiné pojistné události. Jde o finanční zajištění do budoucna (ve stáří) nebo v případných neočekávaných životních situacích; zhodnocuje vložené prostředky.
- Podřízený dluh – může mít podobu přijatého úvěru, půjčky, nebo vkladu a v případě banky či obchodníka s cennými papíry také podobu vydaného podřízeného dluhopisu.
- Směnka – převoditelný cenný papír, ze kterého vyplývá dlužnický závazek. Směnečník dává dlužníkovi povinnost zaplatit a současně majiteli směnky právo požadovat zaplacení směnečné sumy na určeném místě a čase.
- Cenný papír – písemnou formou zachycený právní vztah mezi emitentem (dlužníkem) a věřitelem (majitelem cenného papíru), např. akcie, dluhopisy. Tato písemnost musí obsahovat určité náležitosti stanovené zákonem.
Fyzická osoba – jednotlivec, který může v plném rozsahu činit právní úkony zejména v oblasti podnikání.
Právnická osoba – útvar složený z osob mající určitá práva a povinnosti. Může jít o obchodní společnosti, družstva, státní podniky, banky, pojišťovny.
Účastníci systému pojištění pohledávek z vkladů – banky, stavební spořitelny a družstevní záložny odvádějící každým rokem do Fondu příspěvky ve výši stanovené v §41c odst. 6 a odst. 7 zákona o bankách.
Rozhodný den – den, kdy Česká národní banka doručí písemné oznámení do Fondu pojištění vkladů o neschopnosti banky dostát závazkům vůči oprávněným osobám ze zákonných a smluvních podmínek.
Výše náhrady vkladů – náhrada vkladů probíhá do 100% jejich výše. Maximální výše náhrady je 100 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance, stavební spořitelně či družstevní záložně. Náhrady za devizové vklady jsou vypláceny v české měně.
Přepočet kurzu Eura – ekvivalent limitu v českých korunách se přepočte podle kurzu devizového trhu vyhlášeného ČNB k rozhodnému dni.
Výplata náhrady vkladů – je zahájena do 20 pracovních dní od data vydání oznámení o platební neschopnosti.
Vkladatel nemusí o výplatu náhrady žádat. Informace o zahájení výplaty a jejím způsobu se zveřejňuje prostřednictvím tisku, web stránek Fondu, web stránek platebně neschopné instituce a také prostřednictvím vyplácející banky. Výplaty náhrad probíhají po dobu 3 let ode dne jejich zahájení. Náhrady jsou vypláceny prostřednictvím bank (viz výplatní místo s širokou pobočkovou sítí, a to jak formou bezhotovostního převodu, tak i výplatou v hotovosti).
Výplatní místo – od roku 2011 jsou nově výplatním místem poškozených klientů určeny tři z největších tuzemských bank Česká spořitelna, Komerční banka a GE Money Bank.Vybrané banky disponují bezmála 1300 pobočkami po celé ČR. Je tedy zaručena dobrá dostupnost pro všechny klienty.
Banka – podnikatelský subjekt, jehož cílem je dosažení zisku. Předmětem obchodu je finanční kapitál.
Družstevní záložna – plní podobnou funkci jako banky, ale má své specifické odlišnosti. Možnost uložit si své prostředky mohou jen členové, kterým se lze stát po podepsání přihlášky a splátce vstupního vkladu. Členství nese své výhody, které jsou upraveny ve stanovách záložny.
Stavební spořitelna – instituce nabízející stavební spoření, úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry.
Neschopnost dostát svým závazkům – neschopnost dostát závazkům vůči oprávněným osobám ze zákonných a smluvních podmínek.
Banka se sídlem v ČR – sídlem právnické osoby je adresa zapsaná jako její sídlo nebo místo podnikání v obchodním rejstříku.
Pojištění zahraničních bank s pobočkou v ČR – vklady v těchto institucích jsou pojištěny u systému pojištění vkladů v zemi, ve které má sídlo mateřská banka. Minimální úroveň pojištění vkladů je v zemích EU, stejně jako v ČR, 100% vkladu, maximálně však 100 000 EUR. Informace o pojištění vkladů je vkladatelům povinna poskytnout příslušná pobočka zahraniční banky nebo je možné je získat u příslušného systému pojištění vkladů. Další informace naleznete zde.
Úrok – se vypočítá jako součin počáteční jistiny a úrokové sazby/100
Úroková sazba – je většinou procentním vyjádření ceny půjčených či uložených peněz.
Pojištění úroků – pojištění veškerých vkladů jak FO tak PO, vedených v pojištěných institucích včetně úroků.
Žádost o výplatu – vkladatel nemusí o výplatu náhrady žádat. Informace o zahájení výplaty a jejím způsobu se zveřejňuje prostřednictvím tisku, web stránek Fondu, web stránek platebně neschopné instituce a také prostřednictvím vyplácející banky.
Reklamační protokol – pokud se klient domnívá, že mu nebyla přiznána správná výše náhrady, může využít proces reklamace. K tomu slouží reklamační protokol, který po vyplnění zašlete na adresu Fond pojištění vkladů, Růžová 15, 110 00 Praha 1.
Plná moc – právní dokument, který lze zřídit mezi fyzickými a právnickými osobami v libovolné kombinaci. Upravuje ji občanský zákoník. V plné moci lze vymezit přesně úkony právního zastoupení. Vzor plné moci pro účely výplaty náhrady vkladů je ke stažení zde.
Prostředky do fondu plynou z depozit vkladatelů bank – banky a družstevní záložny čtvrtletně odvádějí 0,04% z objemu pojištěných vkladů (vč. úroků) a stavební spořitelny 0,02% z objemu pojištěných vkladů (vč. úroků bez započítání zálohy na státní podporu). Nově se v zákoně o bankách zavádí požadavek na vytvoření finanční rezervy Fondu ve výši 1,5 % z objemu pojištěných vkladů. Po dosažení této výše bude příspěvek pojištěných institucí snížen na minimum (za předpokladu, že Fond nebude vyplácet žádné náhrady vkladů).
