Starší aktuality

Týden pojistitelů vkladů bude letos věnován posilování finanční stability

Praha 3. května 2010 - Mezinárodní asociace pojistitelů vkladů (IADI) již popáté vyhlašuje týden pojistitelů vkladů. Ten se letos uskuteční v termínu od 3. – 9. května a jeho hlavním tématem bude „Příspěvek fondů k finanční stabilitě“. K této akci se za Českou republiku již tradičně připojuje tuzemský Fond pojištění vkladů, který mimochodem v úvodu letošního roku organizoval v Praze Konferenci členských organizací IADI na téma „Jak se vyrovnat s nároky zkráceného období pro výplatu náhrad vkladů“.

Téma finanční stability bankovního sektoru je po zkušenostech z loňského roku velice aktuální. Na celém světě pravděpodobně neexistuje země, jejíž bankovní sektor se nemusel v uplynulých dvou letech nějak potýkat s dopady a následky finanční a ekonomické krize.

Globální ekonomika je podle řady indikátorů z nejhoršího venku. A i přesto, že tato krize byla označována jako druhá největší od Velké hospodářské krize, nedošlo s výjimkou Islandu ke kolapsu žádného dalšího bankovního systému. Národní systémy pojištění vkladů na tomto výsledku mají samozřejmě svůj podíl. Hlavní rolí systémů pojištění vkladů je totiž posilování důvěry v bankovní systém země tím, že poskytují vkladatelům vysokou míru jistoty návratnosti jejich vkladů. Tím přispívají k celkové ekonomické a finanční stabilitě.

Celosvětově bankovní sektor vlivem finanční krize utrpěl obrovské ztráty, nicméně pouze v několika málo případech obavy klientů přerostly v paniku doprovázenou runem na banku. „Vzhledem k tomu, že s podobnou situací jsme se v západní Evropě několik desetiletí nesetkali, představují pro nás analýzy těchto událostí zdroj informací, které nám pomáhají pochopit chování klientů ve vypjatých situacích a pomáhají nám označit spouštěcí mechanismy, které například vedou klienty k hromadným výběrům vkladů. Na základě těchto zkušeností nyní dochází v Evropě k významným změnám ve fungování národních systémů pojištění vkladů, přičemž ani tuzemský Fond pojištění vkladů nestojí stranou,“ říká Josef Tauber, předseda správní rady Fondu pojištění vkladů.

Součástí opatření, která mají zdokonalit funkčnost systémů pojištění vkladů v zemích EU, je například zkrácení lhůty pro zahájení výplaty náhrad pojištěných vkladů, rušení spoluúčasti vkladatelů a sjednocování výše limitů pojištění vkladů. Vedle toho se také uvažuje o navýšení disponibilních zdrojů jednotlivých národních systémů pojištění vkladů i o zřízení fondů nadnárodních.

Mezinárodní asociace pojistitelů vkladů (IADI) je nezisková organizace se sídlem ve švýcarské Basileji, která v současnosti sdružuje 60 pojistitelů vkladů působících v 59 zemích světa. Mezi členy jsou například instituce zajišťující finanční stabilitu bankovního sektoru většiny zemí OECD, ale také země jako je například Keňa, Tanzanie, Nikaragua a Bangladéš. IADI byla založena v květnu 2002 a v rámci týdne pojistitelů vkladů oslaví své 8. narozeniny.

Fond pojištění vkladů vznikl roku 1994 na základě zákona o bankách. Pojištěny jsou veškeré vklady jak fyzických, tak právnických osob, vedené v pojištěných institucích v české nebo cizí měně, včetně úroků. Pojištěny jsou tak zejména kreditní zůstatky na běžných, termínovaných či vkladových účtech nebo vkladních knížkách, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. FPV poskytuje náhrady za pohledávky z vkladů bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen se sídlem v ČR ve výši 100% vkladu maximálně však 50 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance. Vklady klientů v pobočkách zahraničních bank, jejichž mateřská společnost má sídlo v zemích Evropské Unie, jsou pojištěny u systému pojištění vkladů působícího v sídle mateřské společnosti.

Za dobu své existence Fond pojištění vkladů vyplácel náhrady vkladů v šestnácti případech, při kterých poskytl v podobě dvanácti řádných a čtyř dodatečných výplat náhrady vklada¬telům dvanácti bank v celkové výši zhruba 25 miliard korun. Fond je řízen pětičlennou správní radou, kterou jmenuje a odvolává ministr financí.

Další informace vám rádi poskytneme na těchto adresách:

Renáta Kadlecová
výkonná ředitelka FPV
tel: +420-225 375 305
e-mail: rkadlecova@fpv.cz

Zdeňka Učňová
AC&C Public Relations
tel.:+420 736 751 168
e-mail: zdenka.ucnova@accpr.cz

Uveřejněno: 4. 5. 2010

Senát posvětil novelu zákona o bankách, která znamená revoluci ve fungování Fondu pojištěn

Praha 22. dubna 2010 - Senát na svém dnešním zasedání schválil vládní návrh novely zákona o bankách, který zásadně mění podmínky fungování Fondu pojištění vkladů (FPV). Změny spočívají především v navýšení maximálních limitů pojištění vkladů, zkrácení lhůty pro zahájení výplaty náhrad pojištěných vkladů a navýšení příspěvků pojištěných finančních institucí. Nyní čeká návrh zákona pouze na podpis prezidenta.

Horní komora Parlamentu ČR schválila novelizované znění zákona o bankách. Nová právní norma, která je z části transpozicí evropské směrnice, zajistí sjednocení podmínek pro fungování Fondu pojištění vkladů s dalšími podobnými institucemi napříč Evropou.

Podstatou těchto harmonizačních kroků jsou tři zásadní změny. Z pohledu klientů asi nejdůležitější novinkou je navýšení limitů pojištění bankovních vkladů ze současných 50 000 eur na 100 tisíc eur. Vedle toho dojde také s platností od 1. 1. 2011 k navýšení částek a zkrácení intervalů pro odvody příspěvků jednotlivých pojištěných institucí do společného garančního fondu. Ovšem zcela zásadní novinkou, se kterou se nyní musí Fond pojištění vkladů vypořádat, je zkrácení lhůty pro zahájení výplat náhrad pojištěných vkladů ze 3 měsíců na 20 pracovních dnů.

Fond pojištění vkladů v závěru března dokončil výběrové řízení na dodavatele nového informačního systému, díky kterému bude FPV schopen rychle a efektivně komunikovat se všemi zapojenými institucemi a v případě potřeby bude schopen odstartovat výplaty náhrad vkladů v požadované 20denní lhůtě. Vítězem soutěže se stala česká společnost Software602.
„Přípravy na spuštění pokračují podle plánu. Výběr dodavatele nového IT řešení pro nás byl jedním z nejdůležitějších úkolů a ten se nám podařilo splnit. Další podmínkou, nutnou k tomu, abychom mohli v přípravách pokročit, je schválení související legislativy. Rychlost ani úspěšnost tohoto kroku jsme však nebyli schopni přímo ovlivnit. Jsem proto velice ráda, že jak Poslanecká sněmovna, tak Senát pochopily důležitost tohoto dokumentu, a návrh zákona se podařilo schválit ještě v dubnu. Díky tomu budeme mít dostatek času pro precizní nastavení a otestování nového systému, který pomůže se zajištěním výplaty náhrad vkladů v požadovaném termínu,“ uvedla Renáta Kadlecová, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů.
Podle směrnice Evropské komise by měl nový systém pojištění vkladů začít fungovat ve všech zemích Evropské unie nejpozději od 1. 1. 2011. Nyní čeká návrh novely zákona o bankách na podpis prezidenta.

Fond pojištění vkladů vznikl roku 1994 na základě zákona o bankách. Pojištěny jsou veškeré vklady jak fyzických, tak právnických osob, vedené v pojištěných institucích v české nebo cizí měně, včetně úroků. Pojištěny jsou tak zejména kreditní zůstatky na běžných, termínovaných či vkladových účtech nebo vkladních knížkách, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. FPV poskytuje náhrady za pohledávky z vkladů bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen se sídlem v ČR ve výši 100% vkladu maximálně však 50 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance. Vklady klientů v pobočkách zahraničních bank, jejichž mateřská společnost má sídlo v zemích Evropské Unie, jsou pojištěny u systému pojištění vkladů působícího v sídle mateřské společnosti.

Za dobu své existence Fond pojištění vkladů vyplácel náhrady vkladů v šestnácti případech, při kterých poskytl v podobě dvanácti řádných a čtyř dodatečných výplat náhrady vklada¬telům dvanácti bank v celkové výši zhruba 25 miliard korun. Fond je řízen pětičlennou správní radou, kterou jmenuje a odvolává ministr financí.

Další informace vám rádi poskytneme na těchto adresách:

Renáta Kadlecová
výkonná ředitelka FPV
tel: +420-225 375 305
e-mail: rkadlecova@fpv.cz

Zdeňka Učňová
AC&C Public Relations
tel.:+420 736 751 168
e-mail: zdenka.ucnova@accpr.cz

Uveřejněno: 23. 4. 2010

Fond pojištění vkladů oslaví 15. narozeniny

Praha 1. dubna 2010 – 1. dubna 2010 uplynulo již 15 let od zahájení činnosti kanceláře Fondu pojištění vkladů (FPV). Za tuto dobu Fond pojištění vkladů, a stejně tak tuzemský bankovní systém, urazil obrovský kus cesty a prošel neuvěřitelným vývojem. Během tohoto času načerpal zkušenosti, kterými se může pochlubit jen málokterý evropský systém pojištění vkladů. Výsledkem dosavadního vývoje je fakt, že český bankovní sektor a s ním i systém pojištění vkladů nyní patří mezi nejstabilnější v Evropě.

Fond pojištění vkladů vznikl v polovině devadesátých let jako jeden z prvků, který měl pomoci stabilizovat český bankovní trh, který díky nekvalitním a děravým zákonům trpěl obrovskou ztrátou důvěry. Banky a družstevní záložny tehdy vznikaly jak houby po dešti. Stejně rychlým tempem ale také český bankovní sektor opouštěly. Bohužel velmi často i se všemi penězi svých klientů. Hlavní úlohou Fondu pojištění vkladu bylo v těchto bouřlivých dobách obnovit důvěru obyvatelstva v bankovní sektor a poskytnout klientům garanci, že o své úspory v bankách nepřijdou.

Díky zásadním legislativním změnám, zpřísnění dozoru, vstupu zahraničních investorů a existenci Fondu pojištění vkladů se povedlo bankovní sektor ozdravit a jeho další vývoj nasměrovat správným směrem.
Ozdravení bankovního trhu nebylo zadarmo
Fond pojištění vkladů od svého vzniku vyplatil cca 300 000 klientům náhrady za pojištěné vklady v hodnotě přesahující 25 miliard korun. Výplaty se týkaly klientů 12 bank, které zkrachovaly mezi roky 1995 a 2003. Z nichž absolutně největší sousto představoval pád Union banky, který se dotknul zhruba 130 000 klientů. Těm Fond na náhradách vkladů vyplatil celou polovinu všech náhrad, až 12 miliard korun. V roce 2008 byla ukončena výplata klientů poslední ze zkrachovalých bank - Plzeňské banky.

„Od konce roku 2003 žádná banka nezkrachovala, a ani v době celosvětové finanční krize se žádná z tuzemských bank nedostala do insolvence, takže Fond pojištění vkladů nemusel přistoupit ke spuštění systému výplaty náhrad. Tuto skutečnost považuji za jednoznačný důkaz, že český bankovní trh je v současné době ve vynikající kondici. To navíc potvrdily nedávno zveřejněné výsledky zátěžových testů, kterými finanční stabilitu tuzemských bank prověřovala Česká národní banka,“ komentuje aktuální situaci Josef Tauber, předseda správní rady FPV. „Podobné „štěstí“ však neměly banky ve Velké Británii, Belgii či Holandsku, jejichž klienti v době krize podlehli panice a svými hromadnými výběry dostaly tyto banky do potíží. Reakcí evropské komise na tyto události jsou radikální změny v systému pojištění vkladů, které se dotknou také fungování tuzemského systému pojištění vkladů,“ doplnil Josef Tauber.
EU sjednocuje podmínky pojištění vkladů
V návaznosti na novou evropskou směrnici, která začne za území celé EU platit k 1. lednu 2011, dojde k navýšení limitů pojištění vkladů ze současných 50 000 eur na 100 000 eur. Bude také zkrácena lhůta pro zahájení výplaty klientů zkrachovalých bank ze 3 měsíců na 20 pracovních dnů. Aby Fond pojištění vkladů vyhověl předpisům Evropské komise, začal v loňském roce připravovat přechod na nový, technologicky pokročilejší systém výměny dat v rámci tuzemského bankovního sektoru. Fond pojištění vkladů dokončil výběrové řízení na dodavatele nového IT řešení a ve zbývajících měsících tohoto roku bude probíhat vývoj samotného systému a jeho implementace a testování.

Kromě aktivit souvisejících s přechodem na nový výplatní systém Fond pojištění vkladů dlouhodobě pracuje na zlepšení povědomí obyvatel České republiky o existenci systému pojištění vkladů.

V současnosti Fond pojištění vkladů ručí za vklady v objemu 2,1 bilionu Kč uložených u 38 pojištěných finančních institucí, které za loňský rok do společného garančního fondu odvedly 1,914 miliardy korun. Objem prostředků spravovaných Fondem se díky tomu rozrostl na více než 14 miliard korun. Přehled institucí zapojených do systému pojištění vkladů a další potřebné informace naleznete na stránkách Fondu pojištění vkladů www.fpv.cz.

Milníky v historii Fondu pojištění vkladů:

1. duben 1995 - zahájení činnosti kanceláře Fondu pojištění vkladů
2. 1995 - krach první banky od počátku existence Fondu (Česká banka,a.s.)
3. 2002 - rozšíření pojištění na vklady vedené v cizí měně a navýšení maximálního limitu ze 400 tis. Kč na 25 000 eur
4. 2003 - ČNB označila Union banku za insolventní
5. 2003 - poslední krach banky v historii České republiky (Plzeňská banka, a.s.)
6. 2006 - zapojení družstevních záložen do systémů pojištění vkladů
7. 2008 - ukončena výplata klientů zkrachovalé Plzeňské banky
8. 2008 - zrušení 90% spoluúčasti klientů a navýšení maximálního limitu z 25 000 eur na 50 000 eur
9. 2009 - zahájení příprav přechodu na nový, zrychlený systém výplaty náhrad vkladů z dílny Evropské komise

Fond pojištění vkladů vznikl roku 1994 na základě zákona o bankách. Pojištěny jsou veškeré vklady jak fyzických, tak právnických osob, vedené v pojištěných institucích v české nebo cizí měně, včetně úroků. Pojištěny jsou tak zejména kreditní zůstatky na běžných, termínovaných či vkladových účtech nebo vkladních knížkách, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. FPV poskytuje náhrady za pohledávky z vkladů bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen se sídlem v ČR ve výši 100% vkladu maximálně však 50 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance. Vklady klientů v pobočkách zahraničních bank, jejichž mateřská společnost má sídlo v zemích Evropské Unie, jsou pojištěny u systému pojištění vkladů působícího v sídle mateřské společnosti.

Za dobu své existence Fond pojištění vkladů vyplácel náhrady vkladů v šestnácti případech, při kterých poskytl v podobě dvanácti řádných a čtyř dodatečných výplat náhrady vklada¬telům dvanácti bank v celkové výši zhruba 25 miliard korun. Fond je řízen pětičlennou správní radou, kterou jmenuje a odvolává ministr financí.

Další informace vám rádi poskytneme na těchto adresách:

Renáta Kadlecová
výkonná ředitelka FPV
tel: +420-225 375 305
e-mail: rkadlecova@fpv.cz

Zdeňka Učňová
AC&C Public Relations
tel.:+420 736 751 168
e-mail: zdenka.ucnova@accpr.cz